Ruhestandsplanung ist eine ganzheitliche Betrachtung der finanziellen Wunschvorstellung für den Ruhestand unter Berücksichtigung des gewünschten Rentenziels, also welche Rente erreicht werden möchte und was mit den bereits getätigten Investitionen oder angehäuften Vermögenswerten erreicht werden kann. Am Ende der Ruhestandsplanungsrechnung erhält der Kunde eine realistische Übersicht, ob die aktuelle Strategie ausreicht, um seine persönlichen Ziele zu erreichen.
Grundsätzlich für jeden, der sich auf den Ruhestand vorbereiten und finanziell absichern möchte. Dabei spielt es keine Rolle, ob man noch jung ist und gerade erst ins Berufsleben einsteigt oder ob man bereits im fortgeschrittenen Alter ist. Allerdings sollten vor allem Personen, die schon Investments getätigt haben, ein Erbe antreten, Gewinnausschüttungen erhalten sowie diejenigen, die früher in Rente gehen wollen als im normalen Renteneintrittsalter von 67 sich mit der Planung des Ruhestands beschäftigen.
Grundsätzlich für jeden, der sich auf den Ruhestand vorbereiten und finanziell absichern möchte. Dabei spielt es keine Rolle, ob man noch jung ist und gerade erst ins Berufsleben einsteigt oder ob man bereits im fortgeschrittenen Alter ist. Allerdings sollten vor allem Personen, die schon Investments getätigt haben, ein Erbe antreten, Gewinnausschüttungen erhalten sowie diejenigen, die früher in Rente gehen wollen als im normalen Renteneintrittsalter von 67 sich mit der Planung des Ruhestands beschäftigen.
Wie bei vielen anderen Dingen im Leben ist auch bei der Planung des Ruhestands das Motto „Früh übt sich“. Doch „früh“ ist immer relativ und bedeutet in dem Fall, dass so früh wie möglich begonnen werden sollte, um eine effektive Planung zu gewährleisten. Denn je früher damit begonnen wird, desto mehr Zeit bleibt, um Geld anzulegen und das Vermögen aufzubauen, das benötigt wird, um die angestrebten Ruhestandsziele zu erreichen.
Wichtig ist eine individuell zugeschnittene Planung. Sie setzt sich zusammen aus den Voraussetzungen der Kunden (Einkommen, Vermögenswerte, etc.) und den Zielen. Auf dieser Grundlage und unter Berücksichtigung der Inflation, Entnahmeplänen bei den jeweiligen Investments und der persönlichen Bedarfsermittlung erstellen wir eine maßgeschneiderte Ruhestandsplanung. Die Ruhestandsplanung und die daraus entstehenden Maßnahmen werden an neue Situationen angepasst, sodass sich unsere Kunden immer auf der Zielgeraden befinden. Des Öfteren kommt es vor, dass genau diese Aspekte nicht einbezogen werden und bei der Planung eine zu niedrige oder gar keine Inflation berücksichtigt wird, was zu einer unrealistischen Planung führt.
Für eine erfolgreiche Ruhestandsplanung sollten die folgenden vier Faktoren bedacht werden: 1. Wie lange müssen die Investments ausreichen, um den gewünschten Lebensstandard zu finanzieren?
2. Welcher Lebensstandard soll im Alter gehalten werden?
3. Welche Auswirkungen haben die Inflation und bestehende Investitionen auf meine Ziele?
4. Gibt es Kompromisse, um die finanziellen Ziele zu erreichen?
Zuerst ist es wichtig, eine für sich passende Investmentphilosophie festzulegen. Denn theoretisch kann man seine Ziele mit allen Produkten erreichen, welche dem Vermögensaufbau dienen. Anhand der Produktauswahl erkennt man allerdings recht schnell die Qualität der Berater. Bei uns legen wir großen Wert darauf, Versicherungslösungen zu vermeiden und das Geld so effektiv wie möglich in provisionsfreien Indexfonds anzulegen. Die Immobilie als Kapitalanlage ist für uns ebenfalls ein wichtiger Baustein beim Vermögensaufbau. Der clevere Berater beschäftigt sich nicht nur mit dem Vermögensaufbau durch versteuertes Geld, sondern sorgt dafür, dass man auch aus Einkommenssteuer Vermögen bildet. Dabei ist es wichtig, dass sich die Anlageklassen ergänzen und wie ein Uhrwerk ineinandergreifen.
Bei CAPRI CONSULT beginnt die Ruhestandsplanung mit einem kostenfreien Erstgespräch. In diesem findet der Spezialist für die Ruhestandsplanung heraus, wo der Kunde hin möchte und wo er aktuell steht. Anschließend werden gemeinsam mit dem Kunden dessen Ziele und bestehende Investments ermittelt sowie analysiert. Erst auf dieser Grundlage fertigen wir die individuelle Ruhestandsplanung an und besprechen die möglichen Maßnahmen, um besser aufgestellt zu sein. Abschließend gehen wir gemeinsam die Umsetzung der erforderlichen Maßnahmen an, um das Ziel erfolgreich zu erreichen.
Die Altersvorsorge und die Ruhestandsplanung sind zwei Begriffe, die oft synonym verwendet werden, aber es gibt einen wichtigen Unterschied zwischen ihnen. Die Altersvorsorge bezieht sich auf die Maßnahmen, die ergriffen werden, um Einkommen und finanzielle Stabilität im Ruhestand zu gewährleisten. Es kann sich dabei um verschiedene finanzielle Instrumente wie z. B. Rentenversicherungen, Sparpläne oder Aktienfonds handeln. Die Ruhestandsplanung hingegen umfasst eine umfassendere Strategie, die die Altersvorsorge als Teilaspekt beinhaltet. Sie bezieht sich auf die Planung und Organisation des gesamten Ruhestands, einschließlich der persönlichen Lebensziele, der Gesundheitsversorgung und der Lebenshaltungskosten. Die Altersvorsorge ist somit ein wichtiger Bestandteil der Ruhestandsplanung.
Bei CAPRI CONSULT wird die Ruhestandsplanung abhängig vom Beratungsauftrag regelmäßig überprüft und wenn notwendig an neue Lebensumstände angepasst. Im Rahmen von regelmäßigen Servicegesprächen, die in Abhängigkeit vom Anlagevolumen stattfinden, wird überprüft, ob der Weg noch eingehalten wird oder ob möglicherweise noch Anpassungen an der Ruhestandsplanung vorgenommen werden müssen. Es ist wichtig, dass die Ruhestandsplanung dynamisch bleibt und bei Bedarf entsprechend angepasst wird, um den Kunden auch langfristig bestmöglich zu unterstützen.
Bei der Ruhestandsplanung werden verschiedene steuerliche Aspekte berücksichtigt, um die bestmögliche Lösung zu finden. Hierbei spielt insbesondere das persönliche Steueraufkommen eine wichtige Rolle, sowohl im Vermögensaufbau als auch in der Vermögensabrufphase. Es wird analysiert, wie man das Steueraufkommen für sich nutzen kann, um daraus Kapital zu gewinnen bzw. Kapital aufzubauen. Eine Möglichkeit hierfür kann beispielsweise die Investition in Denkmalimmobilien sein. Darüber hinaus werden unter Berücksichtigung der aktuell geltenden gesetzlichen Steuerbestimmungen die Besteuerungen im Rentenalter miteinbezogen, um auch in dieser Lebensphase eine optimale Steuerplanung zu ermöglichen. Zusammengefasst werden bei der Ruhestandsplanung also steuerliche Aspekte mit einbezogen, um eine individuelle und zukunftsorientierte Lösung zu finden. *Es erfolgt keine steuerliche Beratung seitens CAPRI CONSULT GmbH
Die Absicherung von Risiken wie Krankheit und Invalidität spielt eine wichtige Rolle bei der Aufstellung der Ruhestandsplanung. Dabei ist es nicht nur wichtig, das Ruhestandsziel in X Jahren zu betrachten, sondern auch den Weg dorthin miteinzubeziehen. Hierzu gehören unter anderem die Absicherung der Arbeitskraft sowie ein möglicher temporärer Verdienstausfall. Denn nur so kann gewährleistet werden, dass auch in schwierigen Situationen das Ruhestandsziel nicht gefährdet ist. Besonders bei Paaren ist es wichtig, eine gegenseitige Risikoabsicherung im Todesfall zu haben. Denn durch etwaige Schicksalsschläge darf das Ruhestandsziel nicht in Gefahr geraten. Eine umfassende Absicherung von Risiken ist somit eine wichtige Grundlage für eine erfolgreiche und zukunftsorientierte Ruhestandsplanung.
