Anlageberatung bei CAPRI CONSULT: Dein Anlageberater für wissenschaftlich fundierte Geldanlage
Dein Einkommen ist gut. Dein Depot? Eher zufällig zusammengewürfelt.
Vielleicht ein paar Fonds von der Bank, ein Sparplan, den du vor Jahren aufgesetzt hast, eine Lebensversicherung, die mehr kostet als sie bringt. Du weißt, dass du mehr aus deinem Geld machen könntest. Aber du hast weder die Zeit noch die Lust, dich selbst durch Märkte, Wertpapiere und Anlageformen zu arbeiten.
Genau dafür gibt es die Anlageberatung bei CAPRI CONSULT. Keine Bankberatung mit Produktverkauf. Keine Sparkasse mit hausinternen Fonds. Eine unabhängige Honorarberatung, die dein Depot auf wissenschaftlicher Basis aufbaut, mit provisionsfreien Indexfonds, Faktorinvesting und einer Strategie, die zu deiner Situation passt.
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Anlageberatung auf Honorarbasis: Dein Interesse, deine Strategie
Die Definition von Anlageberatung ist klar umrissen: Ein Anlageberater analysiert deine finanzielle Ausgangslage, deine Anlageziele und deine Risikobereitschaft. Daraus entwickelt er konkrete Empfehlungen für deine Geldanlage. So weit die Theorie. In der Praxis unterscheidet sich die Qualität der Beratung erheblich, je nachdem, ob dein Berater auf Honorarbasis oder auf Provisionsbasis arbeitet.
Bei einer Bank oder Sparkasse ist der Berater oder die Beraterin an das hauseigene Produktangebot gebunden. Die Empfehlungen orientieren sich an den Finanzprodukten des Kreditinstituts. Der Finanzdienstleister verdient an Provisionen, Ausgabeaufschlägen und Bestandsvergütungen. Dein Interesse und das Interesse des Beraters laufen in vielen Fällen auseinander.
Bei CAPRI CONSULT arbeiten wir als lizenzierte Honorarberater nach § 34h GewO. Das bedeutet: Du zahlst ein transparentes Honorar für die Anlageberatung, abhängig von dem Dienstleistungsumfang. Im Gegenzug sind uns Provisionen gesetzlich verboten. Jede Empfehlung basiert ausschließlich auf deinen Zielen, deiner Situation und deiner Risikobereitschaft. Dein Anlageberater ist per Definition auf deiner Seite.
Provisionsfreie Indexfonds und Faktorinvesting: Geldanlage nach Fama und French
Die Anlageberatung bei CAPRI CONSULT basiert auf der modernen Portfoliotheorie und den Erkenntnissen der Nobelpreisträger Harry Markowitz, Eugene Fama und Kenneth French. Die wissenschaftliche Basis dafür ist seit den 80er-Jahren erprobt und durch Jahrzehnte an Kapitalmarktdaten belegt.
Indexfonds statt aktiv gemanagter Fonds
Wir setzen auf provisionsfreie Indexfonds, die ganze Märkte breit diversifiziert abbilden. Keine Stock-Picks, kein Market-Timing, keine Spekulation. Tausende Unternehmen in einem einzigen Fonds. Die Kosten liegen deutlich unter denen aktiv gemanagter Fonds und gleichen denen der meisten ETFs, weil wir Zugang zu institutionellen Fondstranchen haben, die normalen Privatanlegern oft nicht zugänglich sind.
Faktorinvesting für systematische Überrenditen
Über die reine Marktabbildung hinaus nutzen wir Faktorinvesting. Das Prinzip: Bestimmte Aktienmerkmale (Faktoren) liefern langfristig eine systematische Überrendite gegenüber dem breiten Markt. Die bekanntesten Faktoren sind Value (unterbewertete Unternehmen), Size (kleinere Unternehmen) und Profitability (hochprofitable Unternehmen). Eugene Fama und Kenneth French haben diese Zusammenhänge erstmals wissenschaftlich dokumentiert. Ihr Drei-Faktor-Modell gehört heute zum Standard der Kapitalmarktforschung.
Dimensional Fund Advisors als Fondspartner
Für die Umsetzung arbeiten wir unter anderem mit Dimensional Fund Advisors (gegründet 1981). Dimensional entwickelt Anlagestrategien auf Grundlage wissenschaftlicher Forschung und verzichtet konsequent auf Provisionen und Kickbacks. Die Fonds sind hochdiversifiziert, bestehen oft aus mehreren Tausend Einzelpositionen und gewichten Aktien systematisch nach den genannten Faktoren. Im Ergebnis entstehen Portfolios, die breiter gestreut sind als klassische Indexfonds und gezielt Renditequellen nutzen, die der breite Markt allein nicht bietet. Der Unterschied zu einem selbst zusammengestellten ETF-Portfolio: Du bekommst eine individuell auf dich zugeschnittene Anlagestrategie mit optimierter Faktorgewichtung, niedrigeren Gesamtkosten und professioneller Begleitung. Kein Produkt von der Stange.
Deine Beratung in vier Schritten: So läuft das Gespräch mit deinem Berater
Die Anlageberatung bei CAPRI CONSULT folgt einem klaren Prozess. Du weißt in jedem Schritt, was passiert, was es kostet und welche Entscheidung ansteht.
Kosten und Transparenz: So rechnet sich die Anlageberatung
Bei der Anlageberatung auf Honorarbasis siehst du die Kosten, bevor du eine Vereinbarung eingehst. Es gibt keine versteckten Gebühren, keine Ausgabeaufschläge und keine Provisionen, die deine Rendite schmälern.
Die genaue Höhe des Honorars hängt vom Umfang der Beratung ab und wird im Voraus besprochen. Als Orientierung: Eine Erstberatung mit vollständigem Anlagekonzept bewegt sich im Rahmen üblicher Honorarsätze für unabhängige Anlageberatung in Deutschland. Die laufende Vermögensbegleitung wird als Jahrespauschale oder prozentual auf Basis des betreuten Volumens vereinbart. Du weißt also genau, was du zahlst.
Der Vergleich zur Bankberatung zeigt, warum sich das Honorar rechnet: Provisionsbasierte Fonds kosten typischerweise 1,0 bis 1,5 Prozent pro Jahr an laufenden Gebühren. Provisionsfreie Indexfonds liegen bei einem Bruchteil davon. Über 20 bis 30 Jahre Anlagedauer summiert sich dieser Kostenunterschied auf einen fünf- bis sechsstelligen Betrag. Die Anlageberatung auf Honorarbasis zahlt sich allein durch die eingesparten Produktkosten aus.
Bank vs. Honorar-Anlageberater: Der Unterschied im Depot
| Kriterium | Bankberatung (Sparkasse, Kreditinstitute) | Honorar-Anlageberatung (CAPRI CONSULT) |
|---|---|---|
| Vergütung | Provisionen der Produktanbieter | Transparentes Honorar direkt von dir und abhängig vom Dienstleistungsumfang |
| Produktauswahl | Hauseigene Fonds und Finanzprodukte | Zugriff auf den ganzen Markt, mit Fokus auf Dimensional Funds |
| Durchschnittliche Fondskosten | 1,0 bis 2,5 % p.a. | Ca. 0,35 % p.a. |
| Interessenkonflikt | Strukturell: Berater verdient am Verkauf | Ausgeschlossen: Honorar wird direkt von dir gezahlt, Provisionen sind gesetzlich verboten |
| Anlageansatz | Aktives Fondsmanagement, hauseigene Strategien | Faktorinvesting, wissenschaftlich fundiert |
| Begleitung nach dem Kauf | In der Regel nur bei Produktwechsel oder wenn ein Produktverkauf geplant ist | Laufende Reviews, Rebalancing, Anpassung der Anlagestruktur an dein Risikoprofil. Eine Investmentbegleitung, die mit dir wächst und dich vor Fehlern bewahrt |
Honorarberatung: Aktuelle
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