Was bedeutet der Freistellungsauftrag 2026 für Dich?

Falls Du gerade darüber nachdenkst, Geld anzulegen oder Dein bestehendes Vermögen besser zu strukturieren, wirst Du auch 2026 wieder viele attraktive Möglichkeiten finden. Zinsen auf Tages- und Festgeld sind nach wie vor ein Thema, Kapitalmärkte bleiben relevant und steuerlich lässt sich weiterhin sinnvoll optimieren.
Ein Punkt wird dabei oft unterschätzt: der Freistellungsauftrag. Gerade bei Kapitalerträgen entscheidet er darüber, ob Du Steuern unnötig verschenkst oder Dein Geld effizient für Dich arbeiten lässt.

Wir erklären Dir alles Schritt für Schritt

„Freistellungsauftrag …? Stimmt, da habe ich doch auch mal etwas unterschrieben.“
So oder so ähnlich geht es vielen. Und oft ist gar nicht klar, was genau der Freistellungsauftrag bedeutet, wie hoch er aktuell ist oder ob man überhaupt alles richtig eingerichtet hat.
Keine Sorge. Wir gehen das Thema wie gewohnt strukturiert an und erklären Dir Schritt für Schritt, was für Dich 2026 wichtig ist.

Was ist ein Freistellungsauftrag und wofür ist er da?

Der Freistellungsauftrag dient dazu, Dich bei Deinen Kapitalerträgen steuerlich zu entlasten. Seit 2009 fällt auf Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne die Abgeltungssteuer an. Diese beträgt 25 Prozent, hinzu kommen Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.
Gleichzeitig räumt der Gesetzgeber Dir aber einen Freibetrag ein – den sogenannten Sparerpauschbetrag. Kapitalerträge bis zu dieser Grenze bleiben steuerfrei. Damit Deine Bank diese Steuerfreiheit berücksichtigt, musst Du einen Freistellungsauftrag erteilen. Ohne ihn wird automatisch Steuer einbehalten, auch wenn Du eigentlich unter dem Freibetrag liegst.

Wie hoch ist der Freistellungsauftrag 2026?

Auch 2026 gilt weiterhin der erhöhte Sparerpauschbetrag. Er liegt bei:

• 1.000 Euro pro Person
• 2.000 Euro für zusammenveranlagte Ehepaare

Diese Beträge gelten für alle Kapitalerträge zusammen – also für Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Überschreitest Du diese Grenze, wird der darüberliegende Betrag besteuert. Bleibst Du darunter und hast einen Freistellungsauftrag erteilt, erhältst Du Deine Erträge brutto für netto.

Was bedeutet der Freistellungsauftrag konkret für Deine Kapitalerträge?

Ganz praktisch heißt das:
Mit einem korrekt eingerichteten Freistellungsauftrag werden Kapitalerträge bis zur Höhe des Freibetrags nicht besteuert. Erst wenn dieser ausgeschöpft ist, greift die Abgeltungssteuer.
Gerade bei mehreren Konten, Depots oder steigenden Guthaben lohnt sich ein genauer Blick. Häufig sehen wir in der Beratung, dass Freibeträge ungenutzt bleiben, während bei anderen Banken bereits Steuern abgeführt werden – völlig unnötig.

Keine Panik: Bestehende Freistellungsaufträge bleiben gültig

Wenn Du bereits einen Freistellungsauftrag erteilt hast, musst Du 2026 in der Regel nichts neu beantragen. Bestehende Aufträge bleiben gültig, sofern sie nicht zeitlich befristet waren.

Trotzdem gilt unser klarer Hinweis:
Ein kurzer Check schadet nicht. Prüfe, ob Deine Freibeträge sinnvoll verteilt sind und ob irgendwo noch Luft nach oben besteht. Gerade bei veränderten Vermögensverhältnissen ist das sinnvoll.

Erstantragsteller: So richtest Du den Freistellungsauftrag ein

Falls Du bisher noch keinen Freistellungsauftrag erteilt hast, ist das schnell erledigt. Jede Bank stellt dafür ein entsprechendes Formular bereit, oftmals auch digital.
Wichtig ist dabei Deine Steuer-Identifikationsnummer. Diese wird zusammen mit dem Freibetrag an das Bundeszentralamt für Steuern gemeldet. Ohne Steuer-ID ist kein Freistellungsauftrag möglich.

Steuer-ID – kurz erklärt

Die Steuer-ID besteht aus elf Ziffern und wird jedem in Deutschland gemeldeten Bürger dauerhaft zugeteilt. Du findest sie unter anderem auf Deinem letzten Steuerbescheid, meist oben links als „IdNr.“ gekennzeichnet. Sie bleibt lebenslang gleich.

Freistellungsauftrag auf mehrere Banken aufteilen

Wenn Du mehrere Bankverbindungen oder Depots hast, kannst Du Deinen Freibetrag aufteilen. Das sogenannte „Splitten“ ist problemlos möglich.
Wichtig ist nur:
In Summe darf der Freibetrag nicht überschritten werden, also maximal 1.000 Euro pro Person bzw. 2.000 Euro für Ehepaare.

Wie hoch ist der Freistellungsauftrag für Ehepaare?

Gemeinsam veranlagte Ehepaare können einen gemeinsamen Freistellungsauftrag über 2.000 Euro stellen. Dieser kann flexibel genutzt werden – für Gemeinschaftskonten ebenso wie für Einzeldepots, die nur auf einen Ehepartner laufen.
Das ist nicht nur praktisch, sondern sorgt auch dafür, dass Kapitalerträge effizient verteilt und Freibeträge vollständig genutzt werden.

Unser Tipp: Den Überblick behalten

Es gibt keine Pflicht, Freistellungsaufträge zu dokumentieren. Aus der Praxis wissen wir aber: Wer den Überblick verliert, verschenkt oft Geld.
Unser Rat: Notiere Dir, bei welcher Bank welcher Freibetrag hinterlegt ist. So stellst Du sicher, dass Deine Kapitalerträge steuerlich sauber strukturiert sind. Das ist ein kleiner Schritt mit spürbarem Effekt.

Fazit

Der Freistellungsauftrag 2026 ist kein großes Steuerthema, aber ein wichtiger Baustein in einer sauberen Finanzstruktur. Wer ihn bewusst nutzt, erhält mehr Netto aus seinen Kapitalerträgen – ganz ohne Risiko oder Mehraufwand.
Genau darum geht es in einer guten Finanzstrategie: nicht kompliziert, sondern durchdacht.